Содержание

Новый закон

С 2019 года в силу вступает закон, который призван урегулировать деятельность коллекторов и определить, на что имеют право коллекторы.

Необходимость в его создании возникла уже давно. Отсутствие какого-либо закона, ограничивающего функционирования сотрудников соответствующих агентств, стало причиной многочисленных злоупотреблений.

В данном нормативно-правовом акте определены некоторые ограничения, которые обязаны соблюдать коллекторы (по количеству звонков, писем и пр.)

При нарушении норм права к виновным будут применены санкции. С 2019 года коллекторы уже не смогут названивать должникам по 10 раз в день.

Некоторые категории граждан могут и вовсе отказаться от общения с сотрудниками агентств, например, беременные женщины или лица старше 70 лет.

Обязанности взыскателей

Основные обязанности взыскателей:

  • следовать закону при осуществлении своей работы;
  • представляться должнику и предъявлять документы, подтверждающие полномочия;
  • не оскорблять должника или членов его семьи, не угрожать им, не обманывать.

Несоблюдение данных обязанностей карается в рамках КоАП РФ и УК РФ.

Должник может написать жалобу в полицию или передать иск в суд при наличии доказательств.

С 2019 года обязанности взыскателей будут расширены. Так, их обязуют не превышать нормы и лимиты, предусмотренные в законе относительно количества звонков, писем и личных встреч.

На что имеют право коллекторы?

Итак, какие права имеют коллекторы в отношении должника:

  • требовать от должника погашения задолженности любыми законными методами, в том числе в судебном порядке;
  • составлять дополнительные соглашения с должником относительно порядка погашения его обязательств, например, в форме графика платежей;
  • принимать от должника в счет погашения долга материальные ценности;
  • с согласия должника присутствовать в его жилом помещении.

Все действия должника производятся добровольно или с согласия.

Коллекторы в отличие от приставов не могут самовольно проникнуть в жилище. Также у них нет полномочий по принудительному изъятию имущества.

В отношении должника

Законодатель не обязует должника общаться с коллекторами. Он может не делать этого. Однако игнорирование будет негативным образом расценено в судебном заседании.

Напротив, если должник шел на встречу, предпринимал попытки найти решение, то это положительно скажется на его репутации.

Должник не должен сообщать о себе какие-либо личные сведения, например, рассказывать коллекторам о месте работы, размере заработка и пр.

Сотрудники агентств могут настаивать в своих расспросах, но по закону такая информация им не предоставляется.

И основное – должник не обязан впускать коллекторов в свое жилище.

Часто данное требование нарушается. Незаконное проникновение – преступление, которое карается в рамках УК РФ 2019.

Звонить знакомым и родственникам

Звонки знакомым и родственника должника – это нормальная практика коллекторов, но законно ли это? Согласно действующим нормативно-правовым актам такое общение будет продуктивным, только если кто-то из них выступал в роли поручителя по обязательству.

В данной ситуации именно на этого человека переходят обязанности должника по погашению возникшей задолженности.

Во всех прочих случаях, такие звонки неуместны и преследуют только одну цель – психологическое давление.

Если они не прекращаются, то следует написать в адрес коллекторского агентства письмо. После официального обращение можно смело заявлять в компетентные инстанции.

Если достали коллекторы звонками за чужие долги, необходимо обратиться в полицию.

Подают ли коллекторы в суд на должников? Читайте .

Приходить домой

Приходить домой коллекторы могут, но вот требовать впустить их в жилое помещение – нет. Тем более им запрещено взламывать двери. Такие действия расцениваются, как преступление.

Если коллекторы пытаются взломать дверь или уже сделали это, то необходимо звонить в полицию.

Помните о том, что подобные меры могут применять только некоторые должностные лица при исполнении, например, судебные приставы.

Что запрещено?

А что не имеют права делать коллекторы? Прежде всего, им запрещено нарушать нормы законодательства.

За совершение подобных деяний они будут подвергнуты наказанию в рамках КоАП РФ ил УК РФ.

К числу основных запретов можно отнести:

  • запрет оскорбления должника или членов его семьи, использования нецензурной брани при разговоре с ними;
  • запрет на угрозы жизни, здоровью или имуществу должника, членам его семьи;
  • запрет на обман и введение в заблуждение;
  • запрет на проникновение в жилое помещение должника без его согласия.

Что делать, если угрожают?

Угрозы от коллекторов могут поступать как самому должнику, так и членам его семьи.

Данные действия являются незаконными и преследуются в рамках действующего законодательства.

Если вам поступают угрозы от коллекторов, то необходимо зафиксировать их. Сделать это можно, например, воспользовавшись диктофоном или специальной программой для записи телефонных разговоров.

Угрозы могут быть прямыми или иметь завуалированный вид. Они могут поступать в виде смс-сообщений или писем.

Итак, в первую очередь, фиксируем факт угроз. Затем передаем собранный материал и заявление в государственные органы или общественные организации.

Следует сделать это как можно скорее, чтобы угрозы не были воплощены в жизнь.

Можно ли привлечь к ответственности?

Коллекторы могут быть привлечены к ответственности, если они совершили преступление в отношении должника или членов его семьи.

Для этого нужно подать заявление в полицию. Дальше процесс будет зависеть от добросовестности работников правоохранительных органов.

Образец заявления в полицию на коллекторов тут.

Они обязаны провести мероприятия по выявлению доказательств совершенного деяния. Только в случае формирования достаточного количества данных будет возбуждено уголовное дело.

Должник также может поспособствовать своему делу, если представит сведения, которые собрал самостоятельно.

Помните о том, что нарушение закона коллекторами не влечет за собой освобождение от необходимости уплаты долга для должника.

Продажа долгов юридических лиц коллекторам является законной.

Как надо разговаривать с коллекторами по телефону? Полезные рекомендации .

Как себя вести, если пришли коллекторы? Подробности в этой статье.

Куда жаловаться?

Подать заявление на незаконные действия коллекторов можно в следующие инстанции:

  • полиция;
  • суд;
  • НАПКА – контролирующий орган в сфере коллекторской деятельности;
  • Роспотребнадзор;
  • прокуратура.

Образец жалобы на коллекторов в Роспотребнадзор тут,

образец жалобы на коллекторов в прокуратуру тут.

Коллектор – кто это такой и чем он занимается

Интересно

В буквальном переводе с английского языка «коллектор» переводится как «сборщик». Таковым он и является.

В 2004 году, когда компании такого рода только начали появляться, коллекторы были агрессивными, своего рода «вышибалами». Нередко встречались случаи, когда на работу брали бывших заключенных.

Сейчас коллекторы работают по другим схемам, но образ «вышибалы» так и остался в народе. Давайте разберемся, кто такие коллекторы и что они могут. Сегодня коллектор – это человек, который занимается решением финансовых проблем должника. Его задача состоит в том, чтобы помочь выплатить денежные средства в досудебном порядке. Под этой помощью подразумевается планирование бюджета и составление схем выплаты для погашения долга.

Что же могут сделать коллекторы с должником? Сперва работник начнет постоянный обзвон заемщика как на мобильный, так и на домашний телефоны. «Взыскатель» психологически давит на гражданина. Распространенная уловка – коллектор попросит должника заплатить половину долга, чтобы тот не явился к гражданину домой.

Стоит отметить, что запугивания из рода «коллектор придет и заберет недвижимое имущество» – блеф. Такое решение выносит суд, и жилье у должника отберут только после судебного решения. Коллектор наносит визит в основном для оценки платежеспособности. Работник проверит наличие в квартире дорогостоящего оборудования, мебели и прочих ценностей.

Кто работает в коллекторских агентствах

Коллекторские агентства – компании, специализирующиеся на взыскании денежных средств с должников. Банки и страховые компании обращаются в такие организации, когда количество их заемщиков достигает критической отметки.

Коллекторские агентства работают с гражданами, задолжавшими как минимум пятизначную сумму, не превышающую 200 тысяч рублей. Как только долг перерастет указанный порог, финансовые организации имеют право подать документы в суд. Порой коллекторские агентства предлагают выкупить долг у заемщика. При таком раскладе компания полностью оплачивает ссуду гражданина, но последующие выплаты должника будет направлены в агентство. Схема достаточно рискованная, поэтому проще и безопаснее станет скорейшая выплата задолженности. Подписанный президентом закон о регулировании взимания долгов с населения коллекторскими агентствами запретил применение физической силы и порчу имущества. Однако коллекторы постараются достать из заемщика все возможные финансовые средства.

Разберемся, кто такой коллектор в банке и конторе. На эту должность ищут юристов, военных в запасе и бывших сотрудников правоохранительных органов. Поэтому многие коллекторы имеют опыт розыскной работы, а также хорошие коммуникативные навыки. Найти должника и провести с ним беседу не составит труда. Порой на вакансии коллектора откликаются психологи и бывшие педагоги.

Немаловажный фактор – наличие высшего образования. Приоритетом пользуются кандидаты с экономическим или юридическим дипломом.

Небольшие конторы для сбережения бюджета приглашают на работу людей со средним образованием. Решающий фактор – умение кандидата хорошо и ясно излагать свои мысли, а также техника убеждения.

Все соискатели обязаны быть настойчивыми. Если компания международная – потребуется знание иностранного языка. Работа опасная, для встречи с должником порой приходится отправляться в соседние регионы. Поэтому коллектор обязан быть силен, вынослив и рассудителен. Общение с гражданами на их территории обязывает коллекторов иметь хорошую стрессоустойчивость и силу воли.

Чем опасны «черные» и «серые» коллекторы и что они могут сделать

«Черные коллекторы» сейчас встречаются в сомнительных ломбардах, и конторах, которые дают взаймы небольшие суммы. В таких конторах принято убедить человека взять взаймы, накрутить сумасшедшие проценты, дождаться когда клиент перестанет платить, а после направить на них коллекторов.

Такого рода «специалисты» стараются забрать у должников как можно больше ценных вещей способом запугивания, а иногда даже незаконных и насильственных действий.

Важно

Визит коллекторов с сотрудниками полиции – это не что иное, как афера. Если такое произошло, требуйте документы и запишите место работы и адрес сотрудников.

«Серые коллекторы» — это не криминал, но они могут применять незаконные способы вымогания долгов.

Признаки недобросовестности коллекторов:

  • Коллекторы не предоставляют свои документы и не называют свои имена;
  • Незаконные действия (бесконечные звонки, угрозы в беседах);
  • Действие от имени силовых структур, либо от лица сотрудников. правоохранительных органов;
  • Пытаются незаконным образом описывать имущество, наносить ущерб;
  • Работники такого типа не стараются договориться, а начинают угрожать расправой.

Столкнувшись с мошенниками, следует немедленно обратиться в полицию или прокуратуру.

Возможности специалиста по стимуляции возврата долгов

Должность коллектора предполагает постоянные разговоры с клиентами, которые имеют задолженности по кредитам. При этом он должен корректно объяснить человеку о его долге, последствиях отказа от оплаты, а также вариантах решения проблемы. Грамотный коллектор должен быть готов к конфликтам и уметь ловко выйти из любой непредсказуемой ситуации.

Заработная плата на данной должности зависит от компании и проведенных работ с должниками. Чаще всего у коллекторов фиксированная ставка, к которой добавляется % от проделанной работы. Главной трудностью этой должности является непостоянство заработной платы, так как надбавка переменчива. Каждый месяц размер % к заработной плате определяется от количества вернувшихся долгов по кредитам

Придя на работу коллектором, поработав какое-то время он может стать начальником отдела, а в перспективе руководителем службы юридического отдела. Следующая ступень – начальник службы коллекторства. Работники с опытом в этой отрасли хорошо устраиваются в банки, различные юридические фирмы. Так же такие люди хороши в отрасли продаж.

Что имеют право делать коллекторы по закону

Новый закон четко регулирует виды и права действий коллектора в отношении с должником. Виды взаимодействий коллектора с должником:

  • Личный контакт: визиты с предоставлением документов, звонки по телефону. Личное посещение должника должно осуществляться не более одного раза в неделю.
  • Телефонные сообщения, голосовые оповещения. Звонки по телефону приемлемы раз в сутки, два раза за неделю, но не чаще чем восемь раз за месяц. Голосовое информирование, сообщения – не больше двух раз за сутки, но не больше чем шестнадцать повторов в месяц.
  • Письменное информирование о наличии долга и начислении процентов. Контакты должны происходить с восьми утра до десяти вечера в рабочие дни и с девяти утра до девяти вечера в выходные.

Остальные варианты предоставления и способы предоставления информации о долге должны быть согласованы с клиентом, который имеет задолженность.

Основные этапы с должниками

  • Первый этап. Ранняя стадия возврата задолженности (от месяца до трех, soft-collection). На этой стадии должник должен быть информирован о наличии долга и начисленных процентах. Информация подается с помощью звонка или сообщения в телефонном режиме.
  • Второй этап. Поздняя стадия взыскания (более трех месяцев, hard- collection). На этой стадии коллектор в телефонном режиме приглашает клиента с задолженностью приехать в офис, если он игнорирует просьбу производится посещение и информирование на дом. По закону должник сам решает пустить коллектора в дом или нет. Чтобы быть уверенным в том, что разговор состоится, коллектор может посетить должника на рабочем месте, где ему некуда деваться . Разговор в этом случае оказывается не очень приятным. Клиенту, имеющему долг, доносят информацию о последствиях неуплаты долга и предлагают продажу имеющегося ценного имущества.

  • Третий этап. (или Legal Collection). Изъятие имущества в счет погашения долга. Производится только по решению суда. Обычно опытные коллекторы убеждают своих клиентов с долгами продать ценное имущество и погасить долг на ранних этапах.

Полномочия коллекторов

Прямые обязанности коллектора следующие:

  • Законное накопление данных о должнике.
  • Проведение работ с задолженностями, которые были просрочены (подсчет задолженности и срока отдачи, доведение информации к клиенту, сбор документов для подачи в суд).
  • Формирование отчета по долговым финансам.

Коллектор имеет право на три варианта возврата долга:

  • Регулирование вопроса возврата долга на добровольных началах способом переговоров.
  • Привлечение юридических представителей для урегулирования вопроса возвращения долга.
  • Взыскание задолженности в рамках судебного вмешательства. Исполнение возврата долга производится по решению суда.

Что запрещено делать коллекторам

  • Нарушать общественный порядок и тревожить должника звонками с 10 вечера до 6 утра, а также посещать гражданина на работе или дома без предупреждения.
  • Представляться сотрудниками полиции или судебными приставами.
  • Совершать угрозы жизни и достоинству должника или его семье.
  • Предоставлять должнику ложную информацию по поводу его задолженности, а также преувеличивать ее.

При встрече тет-а-тет, коллектор вправе только общаться с вами. Угрозы и применение физической силы противозаконны.

При нарушении правил стоит обратиться в прокуратуру и написать заявление. В нём следует попросить принять меры к нарушителю закона.

Чем пугают и действительно опасны коллекторы

На ранних этапах работники коллекторской службы уведомляют о долге письменно или телефонными звонками. При отсутствии реакции они применяют психологические методы воздействия. Рассмотрим подробнее, чем пугают коллекторы должников.

  • Проблемами с начальством. Постоянные звонки и посещения работника коллекторской службы могут хорошо навредить должнику. Все зависит от восприятия начальства. Долги подчиненного – это его личные проблемы, которые не связанны с качеством работоспособности. Обычно работодатели нормально на это реагируют. Но есть и такие, которые предпочтут уволить незадачливого сотрудника, чтобы избежать скандалов.
  • Уголовным наказанием. Привлечь должника к уголовной ответственности невозможно. Неоплаченный долг не волнует полицию и прокуратуру. Исключением является подделка документов для получения кредита. Тогда должник попадает под статью Уголовного Кодекса.
  • Конфискацией имущества. Изъять какое-либо имущество имеет право лишь судебный пристав. Это может произойти исключительно после решения суда и соответственно вынесении постановления. Работник коллекторской службы – частное лицо, не имеющее право входить в дом и описывать имущество, выносить какие-либо вещи в счет долга.

Угрозы при личной встрече

Если Вам угрожает коллектор, вы можете:

  • Не пускать работника в дом, говорить через дверь, записывая весь разговор на какое-либо устройство. При возможности – привлечь соседей, чтобы они стали свидетелями беседы.
  • Начать разговор в подъезде. Коллектор не станет Вам угрожать, так как прекрасно понимает, что его могут услышать соседи.
  • Впустить в дом представителя коллекторской службы. В этом случае необходимо вооружиться диктофоном. Но этот случай наиболее опасный, ведь коллектор может перейти к непосредственному воздействию физически, тогда прибегнуть к помощи свидетелей будет тяжело. Не впускайте коллектора, если в квартире больше никого нет. При ощущении опасности вызывайте правоохранительные органы. Если «гости» портят ваше имущество, так же прибегните к помощи полиции.
  • В первую очередь потребуйте у коллектора документы, перепишите данные для себя, так чтобы он понимал, что у Вас, в случае чего, есть информация о нем. Так же потребуйте копию договора цесии или договор фирмы.

Угрозы в письменном виде

Коллекторы имеют законное право уведомить задолжавшего клиента в письменной форме посредством почты. В большинстве случаев это очередное запугивание. Письма будут содержать угрожающий характер. Их можно приложить, как доказательство и обратиться в правоохранительные органы.

Иногда коллекторы прибегают и к другим вариантам выманивания долга. К примеру, оскорбления на стенах во дворах. В этом случае представители коллекторской службы нарушают несколько законов. Можно смело обратиться с жалобами во все правоохранительные органы. Так же стоит написать заявление о хулиганстве, нарушении неприкосновенности, разглашении личных данных.

Существуют как минимум 2 статьи Конституции РФ, защищающие права любого человека:

  1. Статья 21 часть первая об охранении достоинства личности.
  1. 23 статья часть первая о нарушении неприкосновенности.

Единственный минус – найти доказательство, что угрозы были созданы именно коллектором будет крайне сложно. Для этого должны быть свидетели и видеокамеры на территории происшествия. Поэтому у заемщика возникают немалые затруднения в наказании виновных.

Правильное поведение во время общения с коллектором

  1. Обзаведитесь диктофоном перед началом общения и уведомьте работника, что разговор фиксируется.
  2. Уточните данные коллектора – ФИО, место и адрес работы и его должность. При отказе сообщить данные и последующих угрозах вы вправе закончить разговор и обратиться в прокуратуру. Коллектор и сам должен удостовериться что общается с должником, в противном случае действия расцениваются как разглашение персональной информации третьим лицам, что противозаконно.
  3. Помните, что «взыскатель» вправе попросить вас о личной встрече, но только с вашего позволения. Далее коллектор может в культурной форме уведомить о наличии задолженности и попросить ее погасить.
  4. Не показывайте страх, но и не будьте излишне наглыми. Коллекторы недолюбливают юридически грамотных граждан, не обращающих внимание на их угрозы. Разговор ведите спокойно, но только по факту. Никаких лишних фактов о себе упоминать не стоит.
  5. Не просите поблажек у «взыскателя». Это послужит рычагом давления на должника и основой для дальнейшего шантажа. Не опасайтесь, если вам угрожают 159 и 177 статьей УК РФ. В случае со 177 почти невозможно доказать, что гражданин не выплачивал средства, руководствуясь корыстными целями. Если должник внес хотя бы один платеж, то и статья «Мошенничество» ему не грозит.
  6. Не обещайте, что задолженность будет погашена завтра. Такие оправдания работник слышит ежедневно, а пустословием вы его только разозлите.
  7. Не спорьте с коллекторами, если вы уже выплатили долг. Это не остановит звонки от агентства. Все сотрудники коллекторских агентств работают по строго предписанной схеме. У них есть определенный список, и, пока имя гражданина в нём числится, для «взыскателей» вы остаетесь должником.
  8. Обратитесь в банк. Своевременно проинформировав организацию об уплате своих долгов, вы быстро решите проблему.

Если разговор с коллектором вам не по зубам, наймите адвоката. Если коллектор захочет пообщаться и увидеться – смело отправляйте его к вашему юристу.

Основные положения федерального закона №230

Поправки к ФзNo230 приняты государственной думой в начале 2018 года, и все его положения направлены были на регулирование работы МФО касательно возвратов денежной задолженности физическими лицами. Согласно данному нормативному документу требовать погашения кредита имеет право сам кредитор или же включенная в государственный реестр организация, специализирующаяся на возврате задолженности.

В частности были прописаны все разрешенные способы взаимодействия:

  • Телефонные звонки;
  • Очные ставки;
  • Почтовые уведомления;
  • Другие сообщения, в том числе e-mail, sms, mms;
  • Иные способы, прописанные в договоре.

При этом если должник не желает, чтобы с ним таким способом взаимодействовали, он уведомляет об этом заказным письмом с уведомлением. То же самое касается общения на тему задолженности с третьими лицами, имеющими отношение к должнику: членами семьи, сотрудниками, соседями, родственниками. Это разрешено, если они согласны на общение с взыскателями, и сам должник не имеет ничего против.

Вся работа должна проводиться добросовестно. Категорически не разрешается применять к должнику описанные ниже методы влияния:

  • Физическую силу;
  • Угрозы применения физического воздействия к должнику или его близким.;
  • Порчу личного имущества и угрозы по осуществлению таковой;
  • Методы, которые могут принести вред здоровью должника (к примеру, звонки среди ночи страдающему сердечным заболеванием пенсионеру могут спровоцировать у того инфаркт);
  • Унижать достоинство и честь оппонента в диалоге или в письменных обращениях;
  • Вводить людей в заблуждение (сообщения о том, что якобы подали в суд, нужно со дня на день ожидать визита судового пристава, деньги с вашей карты будут сняты, что коллектор является судовым приставом или другим государственным служащим т.д.);
  • Менять на свое усмотрение (в большую сторону) сумму задолженности или уменьшать сроки ее погашения;
  • Сообщать третьим лицам без согласия должника личную информацию и данные о задолженности путем сообщений в сети Интернет, объявлений в печатных изданиях, расклейки листовок, надписей на стене дома и передача таких сообщений по месту работы должника;
  • Привлекать более одного человека для взаимодействия с неплательщиком;.
  • Звонить со скрытых номеров.

Также в законе четко прописано, с какими категориями должников необходимо прекратить взаимодействие по вопросу возврата кредитного долга. Сюда относятся:

  • Банкроты;
  • Недееспособные люди;
  • Проходящие лечение в стационаре;
  • Инвалиды первой группы;
  • Несовершеннолетние лица;
  • Передавшие право общения на тему долгов своему адвокату.

Но речь идет лишь о тех случаях, когда были предоставлены все подтверждающие документы.

Также полностью оговорено время и количество контактов коллектора с должниками. Отныне им запрещено:

  • Встречаться лично больше одного раза в неделю.
  • Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю или восемь раз в месяц.
  • Писать смс, ммс, электронные сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцать раз в месяц. (Также в этом способе общения запрещено упоминать размеры задолженности).
  • Как-либо беспокоить должника и его близких с десяти вечера до восьми утра, а в выходные и праздничные дни — с восьми вечера и до девяти часов утра.

И при любом способе связи с должником коллектор обязан представиться, упомянуть какую организацию представляет. Если из описанных выше запретов нарушен хотя бы один, и вы можете это доказать, целесообразно подавать жалобу в суд на действие коллекторской организации.

Что нужно, чтобы обратиться в суд с иском на коллекторов

Когда все выше описанные нормы нарушены, или хотя бы одна из них, должник или иное пострадавшее от непрофессиональности коллекторской организации лицо может смело обращаться в полицию или же сразу в суд. Перед этим мы рекомендуем обратиться к юристу, который поможет составить исковое заявление с описанием: какие права были нарушены, и что вы требуете по отношению к кредитору, или лицам, которым был передано право заниматься вашей задолженностью.

Также вы должны понимать, что перед тем, как подать в суд на коллекторов, вам нужно обзавестись солидной и железной доказательной базой. К счастью современные технологии позволяют это сделать.

  • Записи на диктофон телефонных звонков.
  • История (выписка) телефонных звонков, позволяющая увидеть, что взаимодействие было осуществлено со скрытого номера, в ночное время или в период, запрещенный законом для связи с должником.
  • Почтовые письма, телеграммы, разного рода бумажные уведомления, в том числе адресованные вашим родственникам, касательно чужого долга.
  • Фотографии объявлений, надписей.
  • Скриншоты из сети интернет, где видно нарушение ваших прав и разглашение конфиденциальной информации.
  • Видеосъемка и аудиозапись личных встреч.

На что имеют право коллекторы

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *